Dalykai, kuriuos reikia žinoti apie ilgalaikes paskolas


Redakcinė pastaba: „Credit Karma“ gauna kompensaciją iš trečiųjų šalių reklamuotojų, tačiau tai neturi įtakos mūsų redaktorių nuomonei. Mūsų rinkodaros partneriai neperžiūri, nepatvirtina ir nepatvirtina mūsų redakcijos turinio. Paskelbus, jis yra tikslus, kiek mums žinoma.

Reklamuotojo atskleidimas

Manome, kad jums svarbu suprasti, kaip mes uždirbame pinigus. Iš tikrųjų tai gana paprasta. Mūsų platformoje matomus finansinių produktų pasiūlymus teikia įmonės, kurios moka mums. Uždirbti pinigai padeda mums pasiekti nemokamus kredito balus ir ataskaitas bei sukurti kitas puikias priemones ir mokomąją medžiagą.

Kompensacija gali atsižvelgti į tai, kaip ir kur produktai rodomi mūsų platformoje (ir kokia tvarka). Bet kadangi mes paprastai uždirbame pinigus, kai randi patinkantį ir gautą pasiūlymą, stengiamės parodyti pasiūlymus, kurie, mūsų manymu, jums tinka. Štai kodėl mes teikiame tokias funkcijas kaip jūsų patvirtinimo koeficientai ir taupymo sąmatos.

Žinoma, mūsų platformos pasiūlymai neatspindi visų finansinių produktų, tačiau mūsų tikslas yra parodyti jums kuo daugiau puikių galimybių.

Turint tiek daug įvairių paskolų, gali būti sunku išsiaiškinti, kuri iš jų gali būti tau tinkamiausia. Ilgalaikė asmeninė paskola yra viena iš galimybių apsvarstyti, jei norite mažesnės mėnesinės įmokos už pinigų sumą, kurią norite pasiskolinti.

Tačiau yra kompromisas toms mažesnėms mėnesinėms įmokoms: ilgalaikėje perspektyvoje ilgalaikės paskolos gali kainuoti daug daugiau nei trumpesnio laikotarpio paskolos. Kodėl? Nes paprastai, kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo daugiau palūkanų mokate per (ilgesnį) paskolos galiojimo laiką.

Čia daugiau apie tai, ką reikia žinoti.



Ką turime omenyje turėdami ilgalaikę paskolą?

Oficialios taisyklės, pagal kurią paskola tampa „ilgalaikė“, nėra, tačiau paprastai asmeninės paskolos, kurių grąžinimo terminai yra nuo 60 iki 84 mėnesių (nuo penkerių iki septynerių metų), laikomos ilgalaikėmis.

Studentų paskolos ir hipotekos yra kitos ilgalaikės paskolos, kurių grąžinimo laikotarpiai paprastai būna dar ilgesni – maždaug nuo 10 iki 30 metų.

Kalbant apie asmenines paskolas, gali būti sunkiau rasti ilgesnius nei septynerių metų grąžinimo laikotarpius, tačiau kai kurie kreditoriai jiems siūlo tam tikrą finansavimą, pavyzdžiui, namų tobulinimą.

Kada svarstyti ilgalaikes paskolas

Pagalvokite apie pinigų sumą, kurios jums reikia pasiskolinti, ir mėnesio biudžetą. Galite apsvarstyti ilgalaikę asmeninę paskolą, jei…

Jums reikia pasiskolinti didelę sumą

Jei susiduriate su medicininėmis sąskaitomis, namo remontu ar kitomis didelėmis išlaidomis, gali būti, kad kredito kortelėje neturėsite pakankamai lėšų, kad padengtumėte išlaidas. O galbūt turite pakankamai kreditų, bet negalėsite pakankamai greitai sumokėti likučio, kad išvengtumėte itin didelių palūkanų mokesčių. Alternatyvios atlyginimo dienos paskolos, paprastai gaunamos iki 2000 USD, gali nepakakti ir jūsų poreikiams patenkinti.

Turėdami ilgalaikę asmeninę paskolą, galbūt galėsite pasiskolinti iki 50 000 USD ar daugiau ir grąžinti ją per penkerius ar septynerius metus ar net ilgiau, atsižvelgiant į jūsų kredito istoriją ir skolintojo reikalavimus.

Norite mažesnės mėnesinės įmokos

Turint ilgesnį paskolos grąžinimo laikotarpį, jūsų mėnesiniai mokėjimai paprastai būna mažesni, nei tą pačią sumą pasiskolinę per trumpesnį terminą.

Tačiau vėlgi atminkite, kad turėdami ilgalaikę paskolą, greičiausiai mokėsite didesnę sumą, nes mokėsite palūkanas per ilgesnį paskolos galiojimo laiką.

Čia pateikiamas pagrindinio įvertinimo, koks galėtų būti jūsų mėnesiniai mokėjimai už 30 000 USD fiksuotos palūkanos paskolą su 10% palūkanų norma, pavyzdys, atsižvelgiant į tai, kaip skirtingi trukmės laikotarpiai veikia visas išlaidas.

30 000 USD paskola su 10% palūkanų norma (0 USD mokesčiai / išlaidos)

Ilgis Mėnesinis mokestis Bendra sumokėta suma Bendros finansavimo išlaidos
3 metai 968 USD 35 000 USD 5000 USD
5 metai 637 USD 38 000 USD 8 200 USD
7 metai 500 USD 42 000 USD 12 000 USD

Šiame pavyzdyje galite pamatyti, kad suteikiant paskolą trejiems metams mėnesio įmoka yra gana didelė, tačiau ilgalaikėje perspektyvoje sutaupote apie 7000 USD palūkanų, palyginti su septynerių metų paskola.

Kalbant apie paskolas, palūkanų norma procentais yra kaina, kurią skolininkas moka už pačius pinigus. Tuo tarpu paskolos balandis ta palūkanų norma sujungiama su mokesčiais ar kitomis papildomomis išlaidomis, kad gautumėte aiškesnį vaizdą, kiek mokate už paskolą per metus. Pirkdami paskolas būtinai patikrinkite ir palūkanų normą, ir balandį, kad geriau suprastumėte, ką mokėsite už paskolą.

Priežastys vengti ilgalaikių paskolų

Ilgalaikių paskolų grąžinimo laikotarpiai yra ilgesni, o tai reiškia, kad jie gali būti naudingi norint kontroliuoti jūsų skolą su mažesnėmis mėnesinėmis įmokomis. Didelis trūkumas yra tas, kad tai gali jus išlaikyti skolas ilgesnį laiką.

Jei norite sau leisti trumpesnio laikotarpio alternatyvas, galbūt norėsite išvengti ilgalaikės paskolos. Jei ketinate konsoliduoti savo skolą į ilgalaikę asmeninę paskolą, galite apsvarstyti galimybę kreiptis dėl balanso pervedimo kredito kortelės.

Kitas tam tikrų ilgalaikių asmeninių paskolų trūkumas yra tas, kad joms gali būti sunku pasinaudoti, ypač jei jos nėra užtikrintos, ty užstatas nereikalingas. Vietoj to, skolintojas atsižvelgs į tokius veiksnius kaip jūsų finansinė istorija ir kreditas, kad priimtų sprendimą dėl skolinimo. Jei jūsų kreditas nėra didelis, gali tekti apsvarstyti kitas galimybes.

Turint užtikrintą skolą, paskola yra užtikrinama turtu ar įkaitu, kurį skolintojai gali panaudoti, jei neįvykdysite paskolos. Neužtikrinta skola nėra užtikrinama užstatu, todėl skolintojai neturi to paties reikalavimo.

Kaip kreiptis dėl ilgalaikės paskolos

Jei nusprendėte kreiptis dėl ilgalaikės asmeninės paskolos, procesas gali būti greitas, priklausomai nuo skolintojo.

Su kai kuriais skolintojais galite pradėti kreiptis dėl išankstinės kvalifikacijos, kuri paprastai apima lengvatinį kredito patikrinimą – tai reiškia, kad tai neturės įtakos jūsų kredito balams. Šis procesas gali būti ypač naudingas, jei kreipiatės dėl paskolos su blogu kreditu ir norite sužinoti, kokios galėtų būti jūsų galimybės.

Jei atliksite išankstinę kvalifikaciją, paprastai galėsite pamatyti numatomus paskolos pasiūlymus iš skolintojo ar kelių skolintojų. Ir jei nuspręsite dėl vieno iš šių pasiūlymų, galėsite kreiptis oficialiai – tai veiksmas, kuris paprastai sukels griežtą jūsų kredito istorijos tyrimą. Tiesiog nepamirškite, kad išankstinis kvalifikavimas nėra patvirtinimo garantas, o jūsų siūlomos sąlygos, jei jos bus patvirtintos pateikus oficialią paraišką, gali skirtis nuo tų, į kurias jūs kvalifikavote.

Jei negalite gauti kvalifikacijos, naudinga sužinoti, kodėl. Paklauskite skolintojo – galbūt galėsite atlikti pakeitimus, kurie pagerins jūsų galimybes kvalifikuotis ateityje. Be to, būtinai peržiūrėkite savo kredito ataskaitas. Vienoje iš savo ataskaitų galite rasti galimą klaidą, kuri gali neigiamai paveikti jūsų profilį.

Nėra greito sprendimo – norint susikurti savo kredito būklę reikia laiko. Tačiau svarbiausias elgesys yra laiku (ir, jei įmanoma, visiškai) sumokėti sąskaitas ir sumažinti skolos dydį. Tai taip pat padeda reguliariai tikrinti kredito ataskaitas. Peržiūrėję savo ataskaitas galite lengviau sužinoti apie galimas klaidas, kurias galite užginčyti su kredito biuru (-ais).


Apatinė eilutė

Ilgalaikės paskolos gali būti naudingos, jei jums reikia pasiskolinti didelę pinigų sumą ir ketinate jas grąžinti per ilgesnį laikotarpį. Kadangi ilgainiui jie gali kainuoti daugiau, verta apsvarstyti pigesnes alternatyvas, kurios galėtų geriau tikti jūsų situacijai.

Parašykite komentarą