Kredito stebėjimo paslaugos gali padėti sekti kredito ataskaitų pokyčius, rasti kredito ataskaitų klaidų ir pastebėti galimą tapatybės vagystę.
Geros kredito istorijos ir balų išsaugojimas padeda jums gauti paskolas ar kreditines korteles ir gauti geriausias palūkanų normas.
Jei dar nesinaudojate kredito stebėjimo paslaugomis, šie patarimai gali padėti suprasti, kaip tai veikia ir kurios įmonės yra geriausios.
Žiūrėti susijusius: Verslo kredito stebėjimo paslaugos
Geriausios 2021 m. Kredito stebėjimo paslaugos
Geriausia nemokama paslauga: „Credit Karma“
Kaip tai veikia:
„Credit Karma“ siūlo nemokamą kreditų stebėjimą, norint užsiregistruoti nereikia kreditinės kortelės. Jūs stebite savo „Equifax“ ir „TransUnion“ kredito ataskaitų kreditą naudodamiesi lengvai naudojama informacijos suvestine, kuri suteikia jums išsamų jūsų kredito vaizdą kelyje.
Teikiamos paslaugos:
Kredito stebėjimas jūsų „Equifax“ ir „TransUnion“ kredito ataskaitose su „VantageScore 3.0“ kredito balų prieiga
Kaina:
Laisvas
Kodėl tai gerai:
„Credit Karma“ kas savaitę atnaujina kredito ataskaitos informaciją ir galite gauti rekomendacijų, kaip pagerinti savo kreditą. Taip pat galite pamatyti „Equifax“ ir „TransUnion VantageScores“. Nors „VantageScores“ tiksliai nesutampa su FICO kredito balais, tai gali padėti suprasti, kaip sekasi tvarkyti kreditą. Kadangi tai nemokama, tai yra biudžetui tinkama parinktis, leidžianti laikyti jūsų kredito balo ir ataskaitų skirtukus.
Geriausia kredito stebėjimo paslauga šeimoms: „Experian IdentityWorks“
Kaip tai veikia:
„Experian IdentityWorks“ suteikia galimybę vienoje vietoje stebėti visos šeimos kredito istoriją. Jūs galite užsiregistruoti į savo, savo sutuoktinio ar partnerio ir iki 10 vaikų kreditų stebėjimą, kad galėtumėte stebėti „Experian“ kreditų bylų kreditą. Jei taip pat norite stebėti savo kredito ataskaitas naudodami „Equifax“ ir „TransUnion“, galite užsiregistruoti į „IdentityWorks Premium“.
Teikiamos paslaugos:
„Experian“ kredito bylos tapatybės vagystės ir kredito stebėjimas kartu su galimybe stebėti visus tris kredito biurus
Kaina:
30 dienų nemokamai, tada 19,99 USD per mėnesį (9,99 USD vienam asmeniui) arba 29,99 USD per mėnesį „Premium“ (19,99 USD vienam asmeniui)
Kodėl tai gerai:
Jei norite apsaugoti save, savo sutuoktinį ir savo vaikus, „Experian IdentityWorks“ siūlo išsamų požiūrį į kreditų stebėjimą. Ši paslauga aktyviai stebi jūsų kredito profilį, ar nėra tapatybės vagystės, tikrina tamsųjį internetą, ar nėra naudojama jūsų asmeninė informacija, stebi jūsų socialinio tinklo dalijimąsi ir perspėja apie tokius dalykus, kaip nauji teismo įrašai jūsų vardu, paskolos, gautos jūsų vardu, mokėjimo diena. JAV pašto tarnyboje registruoto adreso pakeitimai.
Geriausia bendra kredito stebėjimo paslauga: „Identity Guard“
Kaip tai veikia:
„Identity Guard“ siūlo plačiausią kredito stebėjimo paslaugų asortimentą, planuodamas beveik bet kokį biudžetą. Kredito stebėjimas papildo visų trijų kredito biurų ataskaitas ir kas mėnesį gausite kredito balų atnaujinimus.
Teikiamos paslaugos:
Visapusiškas kreditų stebėjimas, įskaitant tamsių žiniatinklio stebėjimą, skirtas asmenims ir šeimoms
Kaina:
Planuoja nuo 14,99 iki 39,99 USD per mėnesį, nors gali būti taikomos ribotos trukmės nuolaidos
Kodėl tai gerai:
„Identity Guard“ yra geras pasirinkimas mokamam kreditui stebėti, jei norite visiškai aprėpti savo finansinį gyvenimą. Pagrindinis planas apima tamsiojo interneto stebėjimą ir saugius naršymo internete įrankius. Priemokos lygyje jūs gausite šias funkcijas kartu su trijų biurų kredito stebėjimu, adresų pokyčių stebėjimu ir mėnesiniu „TransUnion“ kredito balu. Jūsų sąskaitos yra nuolat stebimos, ar nėra pokyčių ar įtartinos veiklos. Jei įvyksta sukčiavimas, esate apdraustas 1 mln. USD tapatybės vagystės draudimo polisu.
Geriausia kredito stebėjimo paslauga, suteikianti visišką kredito balų aprėptį: „FICO Advanced“
Kaip tai veikia:
„FICO Advanced“ sujungia kredito stebėjimą ir išsamią prieigą prie kredito balų, kad gautumėte išsamų jūsų finansinės būklės vaizdą. Ši kredito stebėjimo paslauga stebi visų trijų biurų kredito ataskaitų pakeitimus ir siunčia įspėjimus, kai aptinkamas pokytis. Taip pat galite pamatyti, kas teigiamai ar neigiamai veikia jūsų balą, ir įvertinti, kaip jūsų finansinės padėties pokyčiai gali paveikti jūsų balą.
Teikiamos paslaugos:
Trijų biurų kredito stebėsena, įspėjimai apie kreditą ir prieiga prie 28 FICO kredito balų
Kaina:
29,95 USD per mėnesį
Kodėl tai gerai:
Skolintojai plačiausiai naudoja FICO kredito balus. „FICO Advanced“ siūlo plačią prieigą prie šių rezultatų kartu su visų trijų kredito biurų kredito stebėsena. Už 29,95 USD per mėnesį gausite kredito stebėseną, visą parą veikiančią tapatybės stebėseną ir prieigą prie 28 FICO kredito balų, įskaitant hipotekos, automatines ir kredito versijas. Taip pat esate apdraustas 1 milijonu dolerių asmens tapatybės vagystės draudimu. Tai gali būti geriausia kredito stebėjimo paslauga, jei siekiate pagerinti savo FICO balą ir nesijaudinate mokėti mėnesio mokesčio.
Kas yra kredito stebėjimo paslauga?
Geras būdas įsivaizduoti kredito stebėjimo paslaugas yra asmeninis jūsų kredito bylos pakeitimų stebėtojas.
„Kredito stebėjimas yra paslauga, kuri aptiks ir stebės bet kokius jūsų skolinimosi elgesio pokyčius“, – sakė „MattIn Woodley“, „CreditInformative.com“ įkūrėjas.
Šios paslaugos gali padėti apsaugoti jus nuo galimos tapatybės vagystės, jei kas nors atidaro ar bando atidaryti kreditines sąskaitas jūsų vardu. Jie taip pat gali pasiūlyti holistinį jūsų kredito vaizdą.
„Kredito stebėjimo paslaugos gali padėti jums atkurti savo kreditą ir apsaugoti savo rezultatą“, – sakė Howardas Dvorkinas, CPA ir Debt.com pirmininkas. Pasak jo, jie negali ištaisyti jūsų balo, tačiau jie gali padėti stebėti pokyčius ir suprasti, kokių veiksmų galite imtis, kad pagerintumėte savo kreditą.
Kaip veikia kredito stebėjimo paslaugos
Kredito stebėjimo paslaugos veikia kartu su kredito ataskaitų teikimo paslaugomis. „Equifax“, „Experian“ ir „TransUnion“ yra trys pagrindiniai kredito ataskaitų teikimo biurai. Jie renka susijusią informaciją apie kreditą ir naudoja ją jūsų kredito ataskaitoms kurti. Ši informacija apima:
- Mokėjimų istorija
- Sąskaitos likučiai
- Galimas kreditas
- Sąskaitos amžius
- Užklausos dėl naujo kredito
- Vieši įrašai
Paprastai kredito stebėjimo paslaugos stebi visus pokyčius, susijusius su pagrindine kredito veikla, sakė Richardas Bestas, „DontPayFull“ finansų ekspertas. Tai apima pavėluotus mokėjimus, kredito limito pakeitimus, naujas sąskaitas ar sąskaitų uždarymą ir rinkimus.
Aptikus kredito ataskaitos pasikeitimą, jūs gaunate įspėjimą, informuojantį apie pakeitimo pobūdį. Priklausomai nuo jūsų naudojamos paslaugos, šie įspėjimai gali būti pateikiami realiuoju laiku arba siunčiami kasdien, kas savaitę ar kas mėnesį.
Woodley teigė, kad perspėjimai gali būti ypač naudingi siekiant išvengti tapatybės vagystės. Pavyzdžiui, jei kas nors atidarys naują kreditinės kortelės sąskaitą jūsų vardu, gausite pranešimą iš kredito stebėjimo tarnybos.
Tada galėtumėte imtis veiksmų, kad sustabdytumėte tapatybės vagį, įskaitant susisiekimą su kredito kortelių bendrove, jūsų faile pateikiamą įspėjimą apie sukčiavimą arba jūsų kredito įšaldymą.
Žiūrėti susijusius: Kaip pranešti ir apsisaugoti nuo sukčiavimo kreditinėmis kortelėmis
Kreditų stebėjimo paslaugų pliusai ir minusai
Suprasti kreditų stebėjimo paslaugų privalumus ir trūkumus gali padėti nustatyti, ar jų naudojimas yra vertas jūsų laiko, o kai kuriais atvejais ir pinigų.
Profesionaliai kreditų stebėjimo paslaugos gali būti patogios. Be to, jie gali būti naudinga priemonė siekiant nustatyti sukčiavimą ir valdyti kredito būklę.
“Didžiausias kredito stebėjimo paslaugų naudojimo pranašumas yra tas, kad tai gali padėti apsaugoti tapatybės vagystes”, – sakė Woodley. „Atrodo, kad tai nėra didelė problema, bet jei taip nutiks, tai gali sugadinti jūsų kreditą.“
Kredito ataskaitų peržiūra po vieną gali užtrukti. Kai pastebėsite savo kredito ataskaitos pasikeitimą, kažkas galbūt jau sukaupė tūkstančius dolerių skolų jūsų vardu. Kredito stebėjimo paslaugos leidžia lengviau imtis greitų veiksmų siekiant sustabdyti tapatybės vagystę.
Kredito stebėjimo paslaugos taip pat gali padėti jums surinkti visą informaciją, kurios jums reikia norint priimti teisingus sprendimus dėl savo finansų, sakė Nathalie Noisette, „Credit Conversion“ įkūrėja.
„Galite sužinoti, ar jums reikia nustoti naudotis tam tikra kreditine kortele, iš tikrųjų pažvelgti į savo mokėjimo įpročius ir pasakyti, ar per greitai bandote įsigyti per daug skolų“, – sakė ji.
Tačiau kredito stebėjimo paslaugos nėra tobulos. Pavyzdžiui, Noisette atkreipė dėmesį, kad kredito stebėjimas netrukdys klaidoms atsirasti jūsų kredito ataskaitose. Jei skolintojas neteisingai praneša apie pavėluotą mokėjimą vienoje iš jūsų sąskaitų, turėtumėte ginčyti tą prekę su kredito biurais.
Kredito stebėjimas taip pat nėra apgaulinga tapatybės vagystės apsauga.
“Pavyzdžiui, tai nepraneš, kai kas nors naudoja jūsų tapatybę, norėdamas kreiptis dėl darbo ar gauti naują mobilųjį telefoną”, – sakė Woodley.
Jis gali tik perspėti apie tapatybės vagystę tik po to, o ne padėti jums imtis prevencinių veiksmų, pažymėjo jis.
Kiek kainuoja kredito stebėjimas?
Kai kurios kredito stebėjimo paslaugos yra nemokamos, o kitos ima mėnesinį ar metinį mokestį. Pavyzdžiui, galite mokėti nuo 15 iki 30 USD, kad įmonė stebėtų jūsų kreditą už jus.
Didžiausi nemokamo ir mokamo kredito stebėjimo paslaugų skirtumai dažniausiai slypi tame, kokios funkcijos ar aprėptis yra įtraukta.
Jei praeityje tapote tapatybės vagystės auka, galite jaustis pagrįstai mokėdami už kredito stebėjimo paslaugas. Kita vertus, jei jūsų biudžetas yra ribotas, nemokama kredito stebėsena gali būti patrauklesnė.
Nemokamos stebėjimo paslaugos, palyginti su mokesčiais
Jei svarstote, ar mokėti už kredito stebėjimą, svarbu atsižvelgti į tai, ką gaunate už pinigus.
“Mokama kredito stebėjimo paslauga paprastai turi daugiau privilegijų nei nemokamų galimybių”, – sakė Dvorkinas. „Mokamos kredito stebėjimo paslaugos gali pasiūlyti tokius dalykus, kaip draudimas nuo sukčiavimo, kredito balų sudarymo planai ir padėti pagerinti jūsų balą.“
Nemokama kredito stebėjimo paslauga kiekvieną mėnesį gali pasiūlyti tik įspėjimus ir jūsų kredito ataskaitos apžvalgą. Bet jūs nesate užsidirbęs nieko mokėti už šias išmokas.
Geriausia teigė, kad nustatant, ar nemokama ar mokama paslauga duoda daugiau vertės, gali būti svarbu tai, kiek jums svarbu išlaikyti gerą kredito valdymą. Kaip ir bet kokio tipo paslaugoms, anot jo, dažniausiai gaunate tai, už ką mokate.
„Nors jūs galite užsisakyti vos už 5 USD per mėnesį, greičiausiai negausite tokio lygio paslaugų, kuri galėtų būti jums naudinga“, – sakė Bestas. „Jei kredito stebėjimas yra tikrai svarbus, geriau užsisakykite tokio lygio paslaugas, kurios užtikrintų visapusišką jūsų kreditą ir dažnesnes ataskaitas.“
Žiūrėti susijusius: Kaip dažnai atnaujinamas jūsų kredito balas?
Esmė
Kredito stebėjimo paslaugos gali padėti jums kuo greičiau apsaugoti savo kreditą ir sugauti klaidas. Didėjant kreditinių kortelių tapatybės vagystėms, tai niekada nebuvo taip svarbu. Nepaisant biudžeto, galėsite rasti kredito stebėjimo paslaugą, kuri padėtų apsaugoti jus ir jūsų šeimą.
Metodika
Rinkdamiesi geriausias 2021 m. Kredito stebėjimo paslaugas, atsižvelgėme į keletą …