Vartotojų kreditų konsultavimo paslaugos yra teikiamos tam, kad kanadiečiai galėtų įveikti kreditinių kortelių skolas. Procesas prasideda nuo nemokamo įvertinimo, kai apmokytas kreditų patarėjas padeda įvertinti jūsų situaciją ir suprasti pagalbos galimybes. Jei galite sau leisti susimokėti viską, ką esate skolingi, bet jums reikia pagalbos, pereikite prie antrosios proceso dalies. Konsultantas padeda įsiregistruoti į skolų valdymo programą, kuri efektyviau grąžina viską, ką esate skolinga.
1 veiksmas: gaukite nemokamą skolų ir biudžeto įvertinimą be įsipareigojimų
Dauguma vartotojų kreditų konsultavimas paslaugos Kanadoje yra ne pelno organizacijos, tai reiškia, kad jos teikia daug paslaugų nemokamai. Tai apima nemokamą skolų ir biudžeto vertinimą.
Apmokytas kredito patarėjas peržiūri jūsų skolas, kreditą ir biudžetą, kad pamatytumėte, kur jūs esate. Tikslas yra padėti jums įvertinti, kuris skolos sprendimas būtų geriausias pasirinkimas jūsų unikalia finansine situacija.
Šios nemokamos konsultavimo sesijos paprastai vyksta telefonu ir trunka apie trisdešimt minučių. Konsultacijos metu patarėjas padės suprasti įvairiausius sprendimus, kuriuos galėtumėte panaudoti norėdami išsivaduoti iš skolų:
Pasibaigus skambučiui, patarėjas rekomenduos sprendimą, pagrįstą jūsų unikalia finansine padėtimi. Kiekvienas skolų sprendimas turi savo privalumų ir trūkumų, todėl tai gali suteikti jums ramybę, kad pasirenkate geriausią variantą savo poreikiams.
Gaukite nemokamą įvertinimą dabar
2 žingsnis: užsiregistruokite į skolų valdymo programą
Skolų valdymo programa yra skolų sprendimas, sukurtas žmonėms, kurie gali sau leisti grąžinti viską, ką turi, bet negali to padaryti patys. Jei turite mažą kredito balą arba per daug skolų, gali būti, kad negalėsite gauti skolos konsolidavimo paskolos. Tuo pačiu metu galbūt norėsite išvengti didelės kreditų žalos, kurią sukelia tokie sprendimai kaip skolų sureguliavimas, vartotojų pasiūlymai ir bankrotas.
Šioje „saldžioje vietoje“ dažniausiai geriausia pasirinkti skolų valdymo programą. Iš esmės tai yra skolų konsolidavimo forma, nes visos jūsų sąskaitos yra sujungtos į vieną grąžinimo planą. Jūs vis dar esate skolingi savo pradiniams kreditoriams, tačiau skolas grąžinate per kredito konsultavimo agentūrą.
Kaip veikia skolų valdymo programos
- Jei paaiškėja, kad skolų valdymo programa yra geriausias pasirinkimas, jūsų kreditų konsultantas padės jums parengti biudžetą ir rasti mėnesinę įmoką, kurią galite sau leisti.
- Plane paprastai bus visos jūsų kreditinės kortelės.
- Taip pat galite įtraukti kai kurias kitas neužtikrintų skolų rūšis, tokias kaip neužtikrintos asmeninės paskolos, kredito linijos (LOC) ir kai kurios paskolos iki atlyginimo.
- Tada kredito konsultavimo komanda susisieks su jūsų kreditoriais.
- Jūsų kreditoriai sutiks priimti mokėjimus per kredito konsultavimo agentūrą. Jie taip pat sumažins ar panaikins jūsų skoloms taikomas palūkanų normas ir sustabdys būsimas baudas.
- Per šį laiką turėtumėte ir toliau atlikti minimalius mokėjimus savo sąskaitose, kad išvengtumėte netyčinio kredito balo pažeidimo.
- Kai visi kreditoriai sutiks su planu, jūsų programa oficialiai prasidės
- Kiekvieną mėnesį jūs atliekate vieną mokėjimą kredito konsultavimo agentūrai ir jie paskirsto jį jūsų kreditoriams pagal susitarimą.
Visos kortelės, kurias įtraukiate į programą, bus užšaldytos, kai užsiregistruosite, o sąskaitos paprastai bus uždarytos, kai baigsite programą. Programa turi būti baigta mokant 60 ar mažiau. Dauguma planų vidutiniškai sudaro 36–60 mokėjimų.
Jūsų kredito ataskaitoje bus pažymėta, kad jūs grąžinate savo skolas pagal skolų valdymo planą. Šis žymėjimas lieka jūsų kredito ataskaitoje dvejus metus nuo tos dienos, kai baigėte programą.
Kaip nuspręsti, ar jums reikalingos kreditinės konsultacijos
Pirmasis proceso žingsnis, kai jūs gaunate nemokamą kreditų konsultavimo sesiją, gali būti naudingas, neatsižvelgiant į tai, kurį sprendimą jūs naudojate.
Net jei turite gerą kreditą ir manote, kad galite susitvarkyti patys, gali būti naudinga gauti antrą nuomonę, patvirtinančią, kad darote teisingą pasirinkimą. Kai konsolidavimo paskola naudojama netinkamomis aplinkybėmis, vartotojas gali turėti daugiau skolų, o ne mažiau. Jei negalite sau leisti mokėti paskolos ir išlaikyti subalansuotą biudžetą, kuris padengtų visas jūsų išlaidas, prieš paskolos grąžinimą galite susidaryti naujus likučius.
Kreditų patarėjas taip pat gali būti naudingas, kad padėtų jums neabejotinai nuspręsti, ar negalite pagrįstai tikėtis grąžinti viską, ką esate skolingi. Tokiu atveju jums gali tekti susisiekti su skolų sureguliavimo įmone arba licencijuotu nemokumo patikėtiniu, kad aptartumėte galimybes grąžinti tik dalį to, ką esate skolingi.
Kadangi kreditų konsultavimo agentūros yra ne pelno siekiančios, gausite nešališką nuomonę. Tai padės priimti pagrįstą sprendimą.
Pagrindiniai kreditų konsultavimo pranašumai
Yra trys pagrindinės paslaugos, kurias teikia apmokytas kredito patarėjas:
Skolos konsultavimas
Kai užklumpa skolų problemos, gali būti sunku žengti žingsnį atgal ir nešališkai įvertinti savo finansus. Kredito patarėjas gali padėti geriau įvertinti savo situaciją be sprendimo. Konsultantai yra apmokyti sukurti saugią, palaikančią aplinką jūsų konsultacijos metu, todėl galite paaiškinti, kaip jūs čia patekote, ir užduoti visus jums reikalingus klausimus.
Biudžeto pagalba
Sukurti subalansuotą biudžetą yra labai svarbu, nes dirbate, kad taptumėte be skolų. Net jei nuspręsite atsiskaityti už mažiau nei esate skolingi arba paskelbsite bankrotą, jums reikės biudžeto, kuris eis į priekį. Biudžeto sudarymas taip pat gali padėti rasti būdų, kaip sumokėti viską, ką esate skolingi, taigi galėsite išvengti kreditinės žalos ir nuolatinio viešo bankroto paskelbimo.
Kredito patarėjas gali padėti įvertinti jūsų išlaidas, kad sužinotumėte, ar galite sukurti subalansuotą biudžetą. Jūs galite turėti “išlaidų nutekėjimą“Savo biudžete, kuriame galite net per daug išaiškinti, net patys to nesuvokdami.
Patarėjas gali padėti suprasti, kiek iš tikrųjų turėtumėte išleisti tokiems dalykams kaip maistas ir transportas. Jie gali pateikti rekomendacijas, pavyzdžiui, sumažinti darbuotojų skaičių ar ieškoti būdų, kaip sumažinti sąskaitas ir kitas būtinas išlaidas.
Darbas su kreditoriais jūsų vardu
Vienas iš pagrindinių darbo su kreditų konsultavimo agentūra privalumų yra tas, kad jie susisieks su jūsų kreditoriais jūsų vardu. Kredito kortelių kompanijos dažnai yra pasirengusios susitarti sumažinti ar panaikinti palūkanų mokesčius, kai dirbate su vartojimo kreditų konsultavimo agentūra. Tai rodo, kad esate įsipareigojęs grąžinti skolą.
Nors yra galimybė savarankiškai susisiekti su kreditoriais ir bandyti derėtis dėl mažesnių palūkanų normų, rezultatai gali skirtis. Vienas kreditorius gali sutikti padėti jums parengti grąžinimo planą, o kitas gali nenorėti nusileisti.
Kai kredito konsultavimo agentūra dirba jūsų vardu, kreditoriai greičiausiai sutiks su pakoreguotu grąžinimo planu. Net jei jau bandėte susisiekti su kreditoriais ir derėtis dėl jūsų pačių, jums gali pasisekti daugiau per agentūrą.
Jie užmezgė santykius su kreditoriais ir įrodė, kad padėjo klientams išsivaduoti iš skolų. Taigi, kreditinių kortelių bendrovės gali būti lankstesnės ir noriai pasiūlyti geresnes grąžinimo sąlygas.
Pradėkite nuo nemokamo įvertinimo