Paskola internetu gali būti patogus sprendimas, kai pinigų reikia greitai, o sprendimą norisi priimti neišeinant iš namų. Vis dėlto toks patogumas kartais skatina veikti per greitai: užpildyti paraišką neįvertinus bendros kainos, grąžinimo termino ar savo realių galimybių. Prieš skolinantis svarbiausia ne tai, kaip greitai gausite pinigus, o ar paskola nepablogins jūsų finansinės padėties po kelių mėnesių.
1. Įvertinkite, ar paskola internetu tikrai yra būtina
Pirmas patarimas – neskubėti. Paskola turėtų spręsti konkrečią problemą, o ne tapti impulsyviu būdu padengti kasdienes išlaidas. Jei pinigų reikia būtinam pirkiniui, sveikatos išlaidoms, būsto remontui ar kitai aiškiai situacijai, sprendimą įvertinti lengviau. Tačiau jei skolinamasi tam, kad būtų išlaikytas įprastas gyvenimo būdas, verta sustoti ir peržiūrėti biudžetą.
Prieš pildydami paraišką, atsakykite sau į kelis klausimus:
-
Ar ši išlaida negali palaukti bent kelias savaites?
-
Ar turiu santaupų, kurias galėčiau panaudoti vietoje paskolos?
-
Ar paskola išspręs problemą, ar tik ją atidės?
-
Ar mėnesio įmoka netrukdys mokėti kitų įsipareigojimų?
Jeigu bent į vieną klausimą atsakymas kelia abejonių, verta ieškoti alternatyvų: sumažinti nebūtinas išlaidas, atidėti pirkinį, susitarti dėl mokėjimo dalimis arba pasitarti su artimaisiais. Skolintis verta tik tada, kai aišku, kam pinigai reikalingi ir iš kokių pajamų jie bus grąžinami.
2. Palyginkite bendrą paskolos kainą, o ne tik mėnesio įmoką
Maža mėnesio įmoka gali atrodyti patraukliai, tačiau ji ne visada reiškia pigesnę paskolą. Ilgesnis grąžinimo terminas dažnai sumažina mėnesio naštą, bet padidina bendrą sumą, kurią sumokėsite per visą laikotarpį. Todėl lyginant pasiūlymus reikėtų žiūrėti ne tik į įmoką, bet ir į visą grąžintiną sumą.
Vertinant paskolos pasiūlymą, svarbu atkreipti dėmesį į šiuos elementus:
-
metinę palūkanų normą;
-
bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą;
-
sutarties sudarymo ar administravimo mokesčius;
-
išankstinio grąžinimo sąlygas;
-
delspinigius ir kitus mokesčius vėluojant mokėti.
Logiškiausia palyginti kelis pasiūlymus pagal tą pačią paskolos sumą ir tą patį terminą, ką galite padaryti per Lendly.lt. Taip matysite, kuris variantas iš tikrųjų pigesnis, o ne tik gražiau atrodo reklamoje.
3. Pasirinkite tokį paskolos terminą, kuris neapkrautų biudžeto
Paskolos terminas turi didelę įtaką jūsų finansiniam saugumui. Per trumpas terminas gali lemti per didelę mėnesio įmoką, o per ilgas – padidinti bendrą paskolos kainą. Geriausias pasirinkimas paprastai yra toks, kai įmoka telpa į biudžetą, bet paskola nėra tempiama ilgiau nei būtina.
|
Pasirinkimas |
Privalumas |
Rizika |
|---|---|---|
|
Trumpesnis terminas |
Greičiau atsiskaitoma, dažnai mažesnė bendra kaina |
Didesnė mėnesio įmoka gali apsunkinti biudžetą |
|
Ilgesnis terminas |
Mažesnė mėnesio įmoka |
Per visą laikotarpį gali tekti sumokėti daugiau |
|
Vidutinis terminas |
Lengviau suderinti įmoką ir bendrą kainą |
Reikia kruopščiai įvertinti savo pajamas |
Praktiška taisyklė – paskolos įmoka neturėtų priversti atsisakyti būtinų išlaidų: būsto, maisto, komunalinių mokesčių, transporto, draudimo ar kitų turimų įsipareigojimų. Taip pat verta pasilikti rezervą nenumatytiems atvejams, nes net ir stabilios pajamos gali laikinai sumažėti.
4. Patikrinkite paskolos davėjo patikimumą ir sutarties sąlygas
Imant paskolą internetu, visas procesas dažnai atrodo paprastas: keli paspaudimai, tapatybės patvirtinimas ir sprendimas dėl finansavimo. Tačiau prieš pasirašant sutartį būtina įsitikinti, kad skolintojas veikia skaidriai, aiškiai pateikia sąlygas ir neslepia papildomų mokesčių.
Patikimas paskolos davėjas turėtų aiškiai nurodyti paskolos sumą, terminą, palūkanas, bendrą grąžintiną sumą, mokėjimo grafiką ir pasekmes vėluojant. Jei informacija pateikta painiai arba reikia papildomai klausinėti dėl esminių sąlygų, tai signalas būti atsargesniems.
Prieš pasirašydami sutartį, patikrinkite:
-
ar sutartyje nurodyta galutinė grąžintina suma;
-
ar aiškus mėnesio įmokų grafikas;
-
ar suprantamos vėlavimo pasekmės;
-
ar galima paskolą grąžinti anksčiau;
-
ar nėra neaiškių papildomų mokesčių.
Sutarties skaitymas gali atrodyti nuobodus, tačiau būtent joje slypi svarbiausios detalės. Nereikėtų pasikliauti vien skaičiuokle ar reklamine žinute, nes galutinis įsipareigojimas atsiranda tik pasirašius sutartį.
5. Pasiruoškite paskolos grąžinimui dar prieš ją gaudami
Paskolos grąžinimas neturėtų būti paliktas savieigai. Dar prieš gaudami pinigus nuspręskite, iš kokių pajamų mokėsite įmokas ir kurią mėnesio dieną tai darysite. Geriausia, kai įmoka suplanuojama iškart po atlyginimo ar kitų reguliarių pajamų gavimo, o ne mėnesio pabaigoje, kai pinigų gali būti likę mažiau.
Padėti gali paprasti įpročiai:
-
įsitraukite įmoką į mėnesio biudžetą kaip privalomą išlaidą;
-
nusistatykite automatinį mokėjimą arba priminimą;
-
turėkite bent nedidelį rezervą netikėtoms išlaidoms;
-
nevėluokite susisiekti su kreditoriumi, jei matote, kad mokėti bus sunku.
Atsakingas grąžinimo planas sumažina streso ir vėlavimo riziką. Paskola internetu gali būti naudinga, kai ji imama apgalvotai, palyginus pasiūlymus ir realiai įvertinus savo galimybes. Svarbiausia – skolintis ne maksimalią įmanomą sumą, o tik tiek, kiek reikia konkrečiam tikslui ir kiek galite saugiai grąžinti.