Paskolos neįvykdymas yra brangus ir gali turėti įtakos jūsų galimybei gauti kreditą ateityje. Jei atsiliekate nuo mokėjimų, yra keli būdai, kuriais galite pabandyti gauti paskolą – pirmiausia susisiekite su skolintoju ir aptarkite jūsų situaciją.
Kas nevykdo paskolos dėl nuosavybės teisių?
Tiksliai tai, ką reiškia nemokėti paskolos dėl nuosavybės teisių, priklauso nuo skolintojo ir jūsų valstybės nuostatų. Bet apskritai jūs nevykdote įsipareigojimų, kai nepavyksta atlikti tam tikro skaičiaus mokėjimų – kartais tik vieno – ir sulaužote sutartį. Šiuo metu jūsų paskolos davėjas gali legaliai pradėti grąžinimo procesą.
Jei manote, kad galite nutylėti, kuo greičiau susisiekite su savo tiekėjo klientų aptarnavimo komanda. Ji gali būti pasirengusi pratęsti paskolą ar parengti naują mokėjimo planą. Skolintojams taip pat brangus įsipareigojimų nevykdymas, todėl jei esate pasirengęs, galite pastebėti, kad jūsų atleidimas nuo pavėluoto mokėjimo.
Kas atsitiks, kai aš nevykdysiu nuosavybės teisės paskolos?
Jei negalite sumokėti paskolos automobiliui, susiduriate su daugybe brangių pasekmių. Tai gali turėti didžiulės įtakos jūsų finansams ir gebėjimui pradėti dirbti.
Mokesčiai
Mokesčiai, kuriuos mokate už praleistą mokėjimą ar grąžinimą, priklauso nuo jūsų valstybės taisyklių. Kai kurios valstybės nustato viršutinę ribą, kiek skolintojai gali imti už pavėluotus ar grąžinamus mokesčius, o kitos leidžia skolintojams imti didelius mokesčius net už pavėluotą mokėti kelias dienas.
Jei jūsų automobilis bus atsiimtas, paskolos davėjai gali sumokėti advokato ir saugojimo mokesčius, taip pat kitas išlaidas, susijusias su nuosavybės teisių perėmimu.
Grąžinimas
Kadangi jūs naudojote savo vardą kaip įkaitą, įsipareigojimų nevykdymas dažnai lemia tai, kad jūsų transporto priemonė grąžinama ir parduodama. Bet proceso specifika skiriasi priklausomai nuo valstybės. Kai kurie reikalauja, kad skolintojai praneštų apie įsipareigojimų neįvykdymą prieš kelias savaites iš anksto, kiti leidžia skolintojams įsitraukti iš anksto nepranešę ir vilkti jūsų transporto priemonę.
Ką galite padaryti, kai taip nutinka? Priklauso. Galite visiškai sumokėti paskolą ir susigrąžinti automobilį, kol skolintojas jį neparduos. Tačiau jei negalite sau leisti sumokėti, jūsų skolintojui teisėtai leidžiama atsiimti ir parduoti jūsų automobilį, kad būtų atlyginti jo nuostoliai.
Po pardavimo jūs galite turėti teisę į bet kokius pinigus, likusius, kai bus padengtos jūsų skolos, priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos. Pavyzdžiui, jei buvote skolingas 5 000 USD pagrindinės sumos, palūkanų ir susigrąžinimo mokesčių, tačiau jūsų transporto priemonė parduota už 7 000 USD, pagal įstatymą jūsų skolintojas gali reikalauti kompensuoti papildomus 2 000 USD. Tačiau kai kuriose valstybėse esate pasirengęs kompensuoti skirtumą, jei jūsų automobilis parduodamas pigiau nei esate skolingi.
Ar įsipareigojimų nevykdymas turės įtakos mano kreditui?
Tai gali. Trumpalaikiai skolintojai paprastai nepraneša apie jūsų mokėjimus pagrindiniams kredito biurams. Bet jei nesilaikote įsipareigojimų ir jūsų automobilis atsiimamas, skolintojas – arba išieškojimo agentūra, kuriai parduodama skola – gali apie tai pranešti.
Nesilaikant nuosavybės teisės paskolos, jūsų įrašai gali išlikti iki 15 metų. Tai turi įtakos jūsų galimybėms gauti paskolą, nes daugelis tradicinių skolintojų vengia skolininko, kuris neįvykdė įsipareigojimų. Maža to, jūsų kredito balas greičiausiai sulauks didžiulės įtakos, todėl ateityje negalėsite gauti geriausių paskolų ir kreditinių kortelių tarifų ir sąlygų.
Kaip galiu pasinaudoti nuosavybės teise suteikta paskola?
Yra būdų, kaip gauti paskolą dėl nuosavybės teisių, tačiau tai reiškia, kad reikia bendrauti su skolintoju ir pasiekti kompromisą.
Susimokėkite paskolą
Tai greičiausiai mažiausiai realus variantas, jei susiduriate su didelėmis finansinėmis problemomis. Bet jei turite pinigų, susisiekę su skolintoju ir paprašę grąžinti sumą, galite išvengti įsipareigojimų nevykdymo. Tiesiog stebėkite paskolos būseną ir įsitikinkite, kad ji tinkamai uždaryta.
Derėkitės su skolintoju
Neturite pinigų paskolai sumokėti? Galite pastebėti, kad jūsų skolintojas yra pasirengęs priimti mažiau, nei susitarėte po tam tikrų derybų.
Rašykite naują išmokėjimo sumą raštu ir greitai susitvarkykite, tačiau žinokite, kad jūsų kreditas vis tiek gali būti paveiktas, jei skolintojas praneša apie atsiskaitymą. Tai nebus taip blogai, kaip įsipareigojimų nevykdymas, tačiau vis tiek gali būti sunku pretenduoti į geriausias būsimų paskolų ar kreditinių kortelių normas.
Refinansuokite paskolą
Ne visos valstybės leidžia jums refinansuoti nuosavybės teisę į paskolą, tačiau jei galite, tai gali padėti sumažinti palūkanų normą ir sutaupyti pinigų. Vis dėlto refinansuoti pas kitą skolintoją ne visada lengva. Ne tik laikydamiesi savo valstijos įstatymų, jums gali kilti sunkumų ieškant skolintojo, norinčio refinansuoti jūsų nuosavybės paskolą.
Deja, paskolos refinansavimas iš tikrųjų neatleidžia jūsų nuo nuosavybės teisės paskolos. Jūs tiesiog perkeliate paskolas iš vieno skolintojo į kitą. Jūsų automobilis vis dar rizikuoja, jei negalite įvykdyti mokėjimų, todėl apsvarstykite galimybę refinansuoti tik tuo atveju, jei esate tikri, kad tai padidins jūsų paskolos kainą.
Konsoliduokite savo skolą
Jei turite kelis skolų šaltinius, apsvarstykite galimybę konsoliduoti savo skolą atsiskaitymų bendrovėje ar skolintojui. Internetiniai skolintojai ir kredito unijos dažnai turi ne tokius griežtus kredito reikalavimus nei bankai. Nors jums gali netekti žemiausios palūkanų normos, tikėtina, kad ji yra mažesnė nei mokėjimai už jūsų nuosavybės teisės paskolą. O asmeninė paskola skolų konsolidavimui turi papildomą premiją – ji nenaudos jūsų automobilio vardo kaip užstato. Tai reiškia, kad nerizikuosite jo prarasti, jei nenorite.
Palyginkite skolų atleidimo galimybes
Prieš pasirašydami skolų mažinimo bendrovę
Skolą atleidžiančios bendrovės už savo paslaugas paprastai ima kliento skolos procentą arba mėnesinį programos mokestį. Ne visos įmonės yra skaidrios dėl šių išlaidų ar trūkumų, kurie gali neigiamai paveikti jūsų kredito balą. Priklausomai nuo įmonės, kurioje dirbate, galite mokėti kitus mokesčius už trečiųjų šalių atsiskaitymo paslaugas ar naujų sąskaitų sukūrimą, o tai gali palikti blogesnę padėtį nei tada, kai prisiregistravote.
Apsvarstykite alternatyvas prieš pasirašydami skolų mažinimo bendrovę:
- Mokėjimo plėtiniai. Įmonės, kurioms esate skolingi, gali paprašyti pratęsti mokėjimo terminą arba sudaryti ilgesnį mokėjimo planą.
- Ne pelno siekiančios kreditinės konsultacijos. Ieškokite nemokamos skolų valdymo pagalbos iš ne pelno organizacijų, tokių kaip Nacionalinis kreditų konsultavimo fondas.
- Skolos apmokėjimas. Jei pavyksta sumokėti dalį sąskaitos, kaip atsiskaitymą pasiūlykite išieškojimo agentūrai vienkartinį mokėjimą. Išieškojimo agentūros dažnai nori sutikti su mažesniu jūsų skolos mokėjimu, kad uždarytų sąskaitą.
Paprašykite savanoriškai atsiimti
Kai kurie skolintojai leidžia jums savanoriškai atsisakyti savo transporto priemonės, kad uždarytumėte paskolą. Tai vis tiek neigiamai veikia jūsų kreditą ir palieka jus be automobilio, tačiau, kaip ir derėdamiesi, paskolą uždarysite. Be didelių mėnesinių įmokų, daugiau jūsų finansų gali padėti atsistoti ant kojų ir pagerinti kreditą.
Parduok savo automobilį
Jei skolintojas tai leidžia, galite parduoti savo automobilį ir panaudoti lėšas paskolos sumai sumokėti. Jei jūsų automobilis turi didesnę perpardavimo vertę nei esate skolingi, vertėtų pasidomėti.
Pateikti bankroto bylą
Bankroto bylos iškėlimas turėtų būti paskutinė išeitis, tačiau jei jūsų paskolos dėl nuosavybės teisių yra viena iš daugelio skolų, kurios jus slegia, tai gali pašalinti problemą. Tačiau jūsų automobilis vis tiek gali būti atsiimtas, o bankrotas išliks jūsų įraše nuo septynerių iki 10 metų. Tai apsunkins galimybę gauti paskolą ateityje. Jei svarstote šį kelią, pasikalbėkite su teisininku, kuris specializuojasi bankroto klausimais, kad sužinotumėte geriausias galimybes.
Apatinė eilutė
Paskolos dėl nuosavybės teisių gali būti greitas ir paprastas būdas gauti reikalingus pinigus, tačiau dėl didelių išlaidų jos dažnai baigiasi įsipareigojimų nevykdymu ir grąžinimu. Jei bijote, kad galite pamesti automobilį, kaip įmanoma greičiau susisiekite su skolintoju, kad rastumėte sprendimą.
Jei nesate tikri dėl savo valstybėje vykdomo proceso ir taisyklių, sužinokite daugiau apie mūsų nuosavybės paskolų vadovą.