Jūsų kreditinių kortelių kelionė oficialiai vyksta.
Stebėkite gautuosius – netrukus išsiųsime jūsų pirmąjį pranešimą.
Nė vienas gerbiamas asmeninių finansų ekspertas nerekomenduos nuolat kreditinėje kortelėje turėti didelį likutį. Tai brangu, tai gali pakenkti jūsų kreditui ir paskatinti išleisti daugiau nei turėtų.
Nepaisant to, esant nepastoviam ekonominiam klimatui, kartais likutis nėra toks nuodingas kaip alternatyvos, sako asmeninių finansų knygos autorius ir „EricTyson.com“ įkūrėjas Ericas Tysonas. „Blogais ekonominiais laikotarpiais – ir net gerais laikais – yra atvejų, kai paliesti kredito funkciją kreditinėje kortelėje gali būti prasminga“, – sako jis.
Tai nereiškia, kad nėra įspėjimų: bet kada, kai turite balansą, rizikuojate, sako „Jūsų kreditų balo“ autorė ir „MSN Money“ asmeninių finansų apžvalgininkė Liz Weston. „Jei turite likutį, jums priklauso kreditinių kortelių kompanijos užgaidos. Jie gali labai greitai pakeisti bet kokį tarifą ar terminą “, – sako ji. „Visada žaidi su ugnimi, kai turi pusiausvyrą, tačiau šioje ekonomikoje žaidi rankinėmis granatomis, ant kurių kažkas užsitraukė kaištį.“
Štai keli atvejai, kai likučio nešiojimas gali būti pagrįstas dalykas.
1. Vienintelė kita jūsų alternatyva yra paskola iki atlyginimo. Manote, kad jūsų kreditinės kortelės sąlygos yra sunkios? Tada būsite dar labiau pasibaisėję tomis, kurias nustatė paskolų iki atlyginimo dienos, kurių mokesčiai, jei jie bus metiniai, gali būti 200 procentų ar daugiau. „Paskolos iki atlyginimo paprastai yra labai brangios“, – sako Tysonas. „Žmonės, kuriems tikrai trūksta lėšų, pastebės, kad kreditinės kortelės siūlo patrauklesnes sąlygas nei paskolos iki atlyginimo“.
2. Likutį naudojate kaip platesnio finansinio plano dalį. Galbūt jūs turite įsigyti kelis tūkstančius dolerių ir esate atsargūs, kai vienu metu dramatiškai sukaupsite savo taupomąją sąskaitą. Galite pagrįstai nuspręsti sumokėti per kelis mėnesius, sako Sandra Shore, „Novadebt“, Naujojo Džersio kredito konsultavimo tarnybos, vyresnioji patarėja. „Jei turite pinigų savo sąskaitoje, jei jums jų reikia, tai tokiu būdu naudoti savo kortelę yra pinigų valdymo strategija“, – sako ji. Ši strategija kainuoja, tačiau tai gali suteikti ramybę tiems, kurie nenori išeikvoti savo kaupiamosios sąskaitos svarbiausiam pirkiniui.
3. Jūs įtariate, kad netrukus susidursite su bankrotu. Westonas sako, kad žmonėms gali susidaryti priešinga intuicija kaupti skolas ant kredito kortelės, kai jie patiria rimtų finansinių problemų, tačiau tai gali būti finansiškai nuovokus žingsnis. „Žmonės nori būti atsakingi ir sumokėti savo kortelę, tačiau jei jie vis tiek baigsis bankroto teisme, protingiausia yra taupyti savo grynuosius pinigus, – sako ji, – nes jūsų skolos bankroto metu gali būti ištrintos. . “
Vis dėlto būkite labai atsargūs. Jei esate tikri, kad pateiksite bylą, tada, kai susidarysite skolą kreditinei kortelei, skola nebus išleista ar net bus apkaltinta sukčiavimu. „Tai pabrėžia, kodėl taip svarbu kalbėtis su bankroto advokatu, kai tik įtariate, kad bankrotas gali būti išeitis“, – sako Westonas. „Jis arba ji gali jums patarti, kaip tvarkyti dabartines skolas.“
4. Jūs pradedate verslą. Džiovinant banko paskolas ir mažėjant smulkiojo verslo administravimo paskoloms, kreditinės kortelės dabar yra labiausiai paplitęs Amerikos smulkaus verslo savininkų finansavimo šaltinis. Remiantis Nacionalinės smulkaus verslo asociacijos apklausa, 44 procentai smulkaus verslo savininkų kreditines korteles nurodė kaip finansavimo šaltinį, kurį jų įmonė naudojo per pastaruosius 12 mėnesių. Tai daugiau nei bet kuris kitas finansavimo šaltinis, įskaitant verslo pajamas. Priešingai, 1993 m. Tik 16 procentų smulkaus verslo savininkų nurodė kreditines korteles kaip finansavimo šaltinį, kurį naudojo per pastaruosius 12 mėnesių.
„Nelengva gauti banko paskolą, ypač jei turite neįrodytą ar startuolių verslą“, – sako Tysonas. “Bet jei žmonės apsiperka ir randa kreditinę kortelę su mažomis palūkanomis, verta apsvarstyti skolinimąsi verslo tikslais.”
5. Jūs sprendžiate trumpalaikį nedarbą ar pinigų srautų krizę. Weston kiekvieną mėnesį moka savo kreditines korteles, tačiau kai prieš kelerius metus buvo trijų mėnesių skirtumas tarp darbų, ji naudojo savo kreditinę kortelę, o ne išeikvojo santaupas. „Kai esate bedarbis arba susiduriate su pinigų trūkumu, kartais protingiausia yra išsaugoti savo grynuosius pinigus ir tiesiog sumokėti minimumą“, – sako ji. Tas pats pasakytina ir apie rangovus, kurie didžiąją dalį savo verslo vykdo per vieną sezoną ir turi įveikti lėtą laiką, tačiau vis tiek tikisi, kad artimiausioje ateityje jų bus.
6. Matematika veikia jūsų naudai. Kartais (nors šioje ekonomikoje rečiau), taupomojoje sąskaitoje turėsite geresnį pasiūlymą nei kredito kortelės sąlygos. Tokiomis aplinkybėmis galite naudoti šį skirtumą savo naudai, sako Shore’as. „Jei perkate baldus, jie nesiūlo jokių finansinių mokesčių, jūsų kredito kortelės palūkanų norma yra užfiksuota 3 proc., O jūs gaunate 4 proc. Savo santaupų, tada gali būti gerai“, – sako Shore’as. Šį planą lengva suklysti, ji įspėja, todėl dar atidžiau atkreipkite dėmesį į savo sąskaitas, kad įsitikintumėte, jog jokios sąlygos nesikeičia. Dažnai jūsų sutaupyti pinigai yra tokie minimalūs, kad neverta vargti, tačiau tai išlieka galimybė.
7. Jūsų laukia tikra ekstremali situacija. Daugelis žmonių pirmiausia gauna kreditinę kortelę, kad ją būtų galima naudoti tik kritiniu atveju, sako Westonas, tačiau netrukus pastebi, kad „avarinė situacija“ yra „Macy“ išpardavimas. Jei nutinka kažkas katastrofiško – jūs prarandate darbą, patiriate didelę skubią medicininę pagalbą arba krosnis eina į fritą žiemą, galite baigti savo kortelės pusiausvyrą (ir ją išlaikyti). Tačiau įsitikinkite, kad greitai sukūrėte planą, kaip išbristi iš skolų. „Žmonės nori būti optimistai, jie nori manyti, kad gaus mažo tarifo balanso pervedimo kreditinės kortelės pasiūlymą“, – sako Westonas. „Bet jie mulkina save, jei nemano, kad tai bus pasekmės“.
Žiūrėti susijusius: 7 patarimai, kaip pradėti kredito istoriją ekonominės krizės metu, 7 dalykai, kurių nereikia daryti, kai išnaudojote kreditines korteles, kreditinių kortelių statistika, 10 dalykų, kuriuos turite žinoti apie kredito balus ir ataskaitas, 8 dalykai, kuriuos turite žinoti apie kreditinę kortelę skolos
Redakcijos atsisakymas
Šio puslapio redakcinis turinys yra pagrįstas tik objektyviu mūsų rašytojų įvertinimu ir nėra skatinamas reklaminių dolerių. Kredito kortelių išdavėjai to nepateikė ar užsakė. Tačiau mes galime gauti kompensaciją, kai paspausite nuorodas į produktus iš mūsų partnerių.