Nebent jums nepaprastai pasisekė, tikriausiai jūsų gyvenime buvo momentas, kai labai norėjote, kad jūsų gyvenimo santaupas sudarytų ne tik pinigai piniginėje ir teigiamas banko sąskaitos likutis. Nesvarbu, ar jis trenkėsi, kai buvote įstrigęs kelio pakraštyje ir laukėte, kol vilkikas nuvežtų jūsų automobilį be pavarų dėžės į šešėlinę remonto dirbtuvę, ar po potvynio stovite iki kelių savo neapdraustų namų kambario kauše. gali pakakti, kad priverstumėte rimtai galvoti apie pinigų taupymą ateičiai.
Tada vėl gali būti, kad taip nebuvo. Milijonams amerikiečių dėl to, kad jie negali rasti deramai apmokamo darbo, arba dėl to, kad blogai renkasi turimus pinigus, trūksta tinkamų atsarginių pinigų atsargų. Neseniai „Forbes“ žurnalo (Forbes.com) straipsnyje pateikiamas stulbinantis teiginys, paremtas JAV surašymo duomenimis, kad mažiausiai 25 procentų visų Amerikos namų ūkių grynoji vertė yra mažesnė nei nulis. Kitaip tariant, bendra jų skolos vertė yra didesnė už bendrą jų turto vertę.
Taupyti pinigus reikia ne tik pasiruošti nežinomoms kritinėms situacijoms. Priimta teisingai, taupymas gali padėti įgyvendinti ilgalaikius tikslus, kurie išliks nepasiekiami tol, kol gyvensite nuo algos iki algos. Fiskalinio pertekliaus išlaikymas ir didinimas ilgainiui gali padėti finansuoti jūsų gyvenimo būdą, kai nustosite dirbti visam laikui, tačiau taip pat galite padaryti jus patrauklesnius skolintojams, su kuriais turėsite pasikalbėti, jei jums reikia lėšų verslo atidarymui. .
Vienas dalykas yra žinoti, kodėl turėtumėte taupyti, bet kaip iš tikrųjų turėtumėte tai daryti? Jei kovojate su rimta kredito kortelės skola, vos uždirbkite tiek, kad padengtumėte savo namų išlaidas arba abu, pinigų taupymas greičiausiai nėra jūsų protas.
Neišmeskite rankšluosčio, kol net nepradėsite muštis. Galite sutaupyti pinigų, tuo pačiu sumokėdami skolas ir padėdami maistą ant savo stalo, nors, kaip ir daugeliui sunkiausių užduočių, tam reikia tam tikros disciplinos.
Pirmiausia įvertinkite savo skolų situaciją ir nustatykite, kokia ji yra bloga. Jei jūsų visų neįvykdytų įsipareigojimų likutis yra didesnis nei keli tūkstančiai dolerių, turėsite pakeisti savo įpročius.
Nustokite naudotis savo kreditinėmis kortelėmis, išskyrus vieną nedidelių palūkanų avarinę kortelę, kurios neišimsite iš savo piniginės, kol neišnaudosite visų kitų galimybių, tada pradėkite mokėti kitas korteles ir paskolas. Pirmenybę teikite kreditiniams produktams, kurių palūkanų norma yra didžiausia, nes jie yra brangiausi ir gali kainuoti daugiau, jei jie laikui bėgant bus nemokami.
Jei neatrodo, kad daug pasieksite, jums nėra galimybių. Pasitarkite su pigių skolų sureguliavimo agentūra dėl derybų su kreditoriais, kad sumažintumėte bendrą skolos naštą iki dabartinės jos dalies. Nors kiekvienas atvejis yra skirtingas, skolų sureguliavimo agentūros palankiai vertina brangesnius skolų konsolidavimo teisininkus ir mažiau efektyvias kreditų konsultavimo agentūras.
Kai jūsų skolos bus kontroliuojamos, susikurkite didelio pelningumo santaupas ar pinigų rinkos sąskaitą ir pradėkite į ją reguliariai įnešti indėlius. Jums gali tekti pradėti nuo mažų sumų, pridėdami visas mažas sumas, kurias galite sau leisti, kai dirbate, kad sumažintumėte kitas namų ūkio biudžeto sritis.
Tai puiku: galų gale jūs sukursite tašką, kuriame galėsite sutaupyti penkis ar net 10 procentų savo mėnesio namo užmokesčio ir vos pajusti. Atminkite, kad kiekvienas lengvabūdiškas pirkimas, kurį atidedate, atlaisvina daugiau jūsų sunkiai uždirbtų grynųjų, kad apsikraustytų patogesnei ateičiai.
Nereikėtų painioti „lietingą dieną“ kaupiančio fondo su darbdavio remiamu ar nepriklausomu atidėto mokesčio pensijų planu. Nesvarbu, ar tai 401 (k), ar „Roth IRA“, ar kita nauja investicinė priemonė, jūsų pensijų fondo paprastai negalima paliesti, kol sulauksite tam tikro amžiaus, netaikydami baudų, kurios išnaikins dalį jo vertės.
Nors jums gali likti daug produktyvesnių metų, niekada nėra per anksti pradėti galvoti apie savo pensiją. Dėka sudėtinių palūkanų, asmenys, kurie ankstyvame amžiuje pradeda mokėti į pensijos sąskaitą, išeis į pensiją kur kas daugiau pinigų nei žmonės, kurie laukia iki santykinai vėlyvo gyvenimo.
Pasak „FoxBusiness.com“ (http://www.foxbusiness.com/personal-finance/2011/12/16/retirement-planning-in-your-20s-must-do/), turite sutaupyti 11 procentų kiekvieno atlyginimo. pradedant nuo 25 metų, jei norite išeiti į pensiją sulaukęs 65 metų, turėdamas patogias metines pajamas. Tai skamba stačiai, bet tai įmanoma. Net kelerių metų laukimo išlaidos yra didžiulės: jei atidėsite pensijos kaupimą iki 35 metų, turėsite sutaupyti beveik penktadalį viso darbo užmokesčio, kurį norite išleisti į pensiją, kol sulauksite 65 metų.
Kai kurie darbdaviai suderina savo darbuotojų įmokas į pensiją. Jei tavo – taip, tau pasisekė. Jei ne, nenusivilkite. Jūs vis tiek pajusite mažiau santaupų iš šių taupymo išlaidų, nes jos gaunamos iš pajamų prieš mokesčius, o tai dar labiau juos ištempia.
Be pensijų fondo, turėsite turėti bent vieną kaupiamąją sąskaitą, tačiau netrukus galite ją peraugti. Šiomis dienomis palūkanos, kurias uždirbate net iš dosniausių taupomųjų sąskaitų, po infliacijos beveik nesiekia, o grynosios išmokos iš griežtesnių didelių bankų taupomųjų sąskaitų gali būti neigiamos.
Kai jūsų santaupos pasieks tam tikrą dydį, turėsite maksimaliai padidinti savo santaupų uždarbio galią, diversifikuodamos nuo paprastos palūkanų turinčios indėlių sąskaitos. Turėsite išlaikyti tvirtą pagalvę, galbūt 10 procentų visų savo metinių pajamų, skystoje taupymo priemonėje, kad padengtumėte nenumatytų ekstremalių situacijų išlaidas.
Viskas, kas yra toliau, priklauso kompaktiniam diskui, kuris yra didesnio pajamingumo sąskaita su terminuotu laikotarpiu. Dauguma CD terminų yra trumpi, svyruoja nuo 10 mėnesių iki dvejų metų, nors kai kurie bankai siūlo ilgalaikius produktus, kurių terminas yra 10 metų ar ilgesnis. Kai kiekvienas jūsų kompaktinis diskas pasieks savo galiojimo datą, jums bus suteikta galimybė atsiimti savo lėšas su palūkanomis arba „perkelti“ visą produktą į naują kompaktinį diską, kurio norma ir terminas panašūs. Komponavimas užtikrina, kad laikui bėgant uždirbsite daugiau pinigų, jei perversite savo kompaktinius diskus.
Galų gale niekas negali jums pasakyti, kaip taupyti ar ką daryti su sukauptais pinigais. Tik jūsų ilgalaikiai taupymo tikslai yra jūsų, tačiau jie gali apimti tokias brangias pastangas kaip namo pirkimas, verslo pradžia ir esamos pensijos sąskaitos papildymas, kad galėtumėte palikti darbo jėgą keleriems metams anksčiau.
Pinigų taupymas suteikia vieną patikimą garantiją: jūsų finansinė pagalvė sumažins jūsų kasdienį streso lygį ir sumažins tikimybę, kad kritinės situacijos atveju būsite priversti daryti kažką beviltiško. Jei negalite atsiskaityti už nenumatytą sveikatos išgąsdinimą ar transporto priemonės gedimą iš kišenės ar su mažo balanso kreditine kortele, jums lieka daugybė blogų galimybių, pavyzdžiui, pasiimti pražūtingą paskolą iki atlyginimo ar pakrauti didelę kainą -kreditinė kredito kortelė, kurios, jūs žinote, negalite sau leisti.
Kad ir kaip būtų sunku iškviesti drausmę, būtiną norint sutaupyti pinigų ateičiai, dar sunkiau išsikapstyti iš didelio palūkanų skolos spiralės.